相互保险与互助保险是孪生兄弟？

相互保险的概念在发达国家已有100多年的历史，属于主流组织形式之一，全球占比超过四分之一。但在我国，这一制度发展起步较晚。2024年保监会出台监管试行办法后，我国才正式引入相互保险公司，首批成立的有众惠相互、汇友建工、信美相互等三家公司。相互保险实质上是投保人通过合同成为会员，缴纳保费形成互助基金，基金对合同约定的损失进行赔偿或在被保险人达到特定条件时给付保险金。相互保险与互助保险主要区别在于，前者是商业行为，后者侧重公益，且在运行机制、定价机制和理赔方式上各有特点。然而，市面上一些所谓的“互助计划”并不等同于相互保险，它们在性质、法律保护、赔付方式等方面存在显著差异。相对而言，相互保险在风控能力、经营成本和保险费率上具有优势，但也存在无法进行股权融资、利益分配不公等劣势。